Comment calculer la rente AVS de couple ?
La rente AVS est une assurance du premier pilier du système de retraite en Suisse, que l’on appelle Prévoyance Étatique. Elle a pour objectif de financer les besoins vitaux de la population helvète avec le versement d’une rente tous les mois.
Dans le cadre de la préparation de votre retraite en Suisse, il est conseillé de calculer le montant de votre rente AVS. Cela vous permettra d’anticiper au mieux, et de prendre à l’avance les précautions nécessaires, afin de vous assurer une rente convenable lors de votre départ à la retraite.
Toutefois, calculer sa rente AVS n’est pas toujours simple et il existe des spécificités à connaître, notamment pour les couples. Nous allons donc voir dans cet article comment calculer la rente AVS de couple.
Découvrez :
Qu’est-ce que la rente AVS ?
Comment calculer la rente AVS de couple ?
Des conseils pour l’optimiser
Qu’est-ce que la rente AVS ?
Commençons par définir ce qu’est la rente AVS avant de nous plonger dans des détails plus spécifiques.
Définition de la rente AVS
Afin de comprendre ce qu’est la rente AVS, rappelons rapidement comment fonctionne le système de retraite en Suisse.
Le système de retraite en Suisse est composé de 3 grands piliers : la prévoyance étatique, la prévoyance professionnelle et la prévoyance privée.
L’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) s’intègre dans la prévoyance étatique avec l’AI (Assurance Invalidité) et l’APG (Allocation pour Perte de Gain).
L’objectif de la rente AVS est de financer les besoins vitaux des personnes à la retraite. Elle est obligatoire pour toute personne de plus de 17 ans (20 ans pour ceux qui rentrent dans la vie active après leurs 17 ans).
Tous les mois depuis ce moment, vous payez des cotisations qui vous permettront de toucher une rente lors de votre départ à la retraite.
La rente AVS pour les couples
Selon que vous soyez célibataire, en couple ou en concubinage, le calcul de votre rente AVS n’est pas le même.
Dans le cadre d’un couple marié, les revenus générés par les époux lors de leurs années de mariage sont répartis pour moitié à chacun des époux. C’est ce qu’on appelle le “splitting”.
Pour les personnes en couple, mais qui ne sont pas mariées, ce principe ne s’applique pas et les deux personnes pourront alors bénéficier du cumul de leurs deux rentes individuelles.
Découvrons comment calculer votre rente AVS en fonction de votre situation.
Comment calculer la rente AVS de couple ?
Le calcul de la rente de vieillesse (AVS) dépend de trois facteurs :
Vos années de cotisation
Votre revenu moyen
Vos bonifications pour tâches éducatives ou d’assistance
Votre rente ne peut être calculée véritablement qu’à l’âge de la retraite, une fois que vous connaissez ces différents éléments. Le calcul de votre rente AVS ne se fera également pas de la même manière si vous êtes un couple marié ou un couple en concubinage.
La rente AVS maximale pour les couples mariés
Le calcul de votre rente AVS lorsque vous êtes marié ne correspond pas à la somme de vos deux rentes individuelles. En effet, un plafonnement de 150% s’applique sur la rente maximale des partenaires. La rente maximale pour une personne seule étant de 2450 CHF (depuis janvier 2023), le montant maximal de la rente est de 3675 CHF pour un couple.
La rente AVS pour les couples en concubinage
Contrairement à la rente AVS pour les couples mariés, les couples en concubinage ne se voient pas appliquer un plafonnement de 150% sur leurs rentes. Chaque partenaire touche donc sa rente AVS individuelle, dont le maximum est de 2450 CHF par mois. La rente AVS pour le couple peut donc s’élever à 4900 CHF, contre 3675 CHF pour un couple marié. Une différence non négligeable !
La rente AVS pour les personnes veuves
Les femmes mariées dont le conjoint (ou ex-conjoint en cas de divorce) est décédé ont le droit de toucher une rente de veuve. Pour toucher cette dernière, les conditions à remplir sont que la personne veuve ait un ou plusieurs enfants au moment du veuvage, ou qu’elle ait 45 ans révolus et qu’elle soit mariée depuis au moins cinq ans au moment du décès de son conjoint.
Concernant les hommes mariés dont la conjointe est décédée, les conditions d’obtention d’une rente de veuf ont changé depuis novembre 2022. Auparavant, les veufs devaient avoir au moins un enfant de moins de 18 ans, et leur rente s’éteignait lorsque leur plus jeune enfant atteignait l’âge de 18 ans. Désormais, la seule condition pour obtenir cette rente est d’avoir des enfants, et ce, peu importe leur âge.
Elle s’éteint en cas de décès ou de remariage, exactement comme pour les veuves.
Le calcul de cette rente se fait de la même manière qu’une rente de vieillesse, c’est-à-dire qu’elle est déterminée par le nombre d’années de cotisations et le montant du revenu moyen.
Pour aller plus loin et obtenir une estimation de votre rente AVS, la Caisse Suisse de Compensation met à disposition un simulateur de rente sur le site ESCAL.
Comment augmenter sa rente AVS ?
La rente AVS est une allocation destinée à couvrir vos besoins vitaux et vient en complément d’autres assurances qui vous permettront de maintenir un niveau de vie plus important. Il est toutefois possible d’optimiser votre rente AVS de plusieurs manières.
Avoir une cotisation complète
Comme nous l’avons vu précédemment, le calcul de votre rente AVS dépend notamment de votre nombre d’années de cotisation. Plus vous avez cotisé, plus votre rente sera complète. En effet, une année de cotisation en moins équivaut à une baisse d’environ 2,3% de votre rente.
Ajourner votre retraite
Si vous décidez d’ajourner votre retraite (cela peut aller d’une année jusqu’à 5 années), le montant de vos rentes mensuelles est augmenté d’un supplément. Il dépendra de la durée d’ajournement de votre retraite et peut aller jusqu’à une hausse de 31,5%.
La rente AVS est donc une rente qui vous permet de couvrir vos besoins vitaux lors de votre départ à la retraite. Dès vos 17 ans, vous payez des cotisations qui vous donneront droit à cette rente lors de votre départ à la retraite.
Les facteurs qui influent sur votre rente incluent votre nombre d’années de cotisations et vos revenus moyens. Afin d’optimiser votre rente, la meilleure solution est d’avoir une cotisation complète. Nous ne pouvons que vous conseiller de mettre en place une prévoyance professionnelle et privée afin de vous assurer une retraite confortable. Faites appel à un expert dans la préparation de la retraite en Suisse pour cela.
